5 Sai Lầm Phổ Biến Khi Tham Gia Bảo Hiểm Lần Đầu

1. Mua Vì Ủng Hộ Người Quen Thay Vì Xuất Phát Từ Nhu Cầu

Rất nhiều người quyết định ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ vì người bán là người thân, bạn bè hoặc đồng nghiệp nể nang. Hậu quả là người mua thường không hề biết hợp đồng của mình bảo vệ quyền lợi gì, hạn mức chi trả là bao nhiêu, và thời hạn đóng phí kéo dài bao nhiêu năm. Khi người quen nghỉ việc hoặc chuyển ngành, người tham gia cảm thấy bị bỏ rơi và có xu hướng hủy bỏ hợp đồng giữa chừng gây tổn thất lớn về tiền bạc.

Lời khuyên: Hãy yêu cầu người tư vấn giải thích chi tiết bảng minh họa dòng tiền, các điểm loại trừ và nghĩa vụ đóng phí trước khi quyết định.

2. Kê Khai Sơ Sài Hoặc Cố Tình Giấu Bệnh Sử

Nguyên tắc số 1 của ngành bảo hiểm toàn cầu là "Trung thực tuyệt đối" (Utmost Good Faith). Nhiều khách hàng nghe theo lời tư vấn thiếu chuyên nghiệp rằng "không cần khai các bệnh lặt vặt" để hợp đồng được duyệt nhanh. Tuy nhiên, khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, các công ty bảo hiểm đều kiểm tra chéo bệnh án bảo hiểm y tế và lịch sử khám chữa bệnh tại các bệnh viện. Bất kỳ thông tin tiền sử bệnh nào bị giấu kín đều có thể khiến hợp đồng bị vô hiệu và mất quyền lợi bồi thường.

3. Đặt Nặng Tính Năng Tiết Kiệm / Đầu Tư Hơn Là Tính Năng Bảo Vệ

Bản chất cốt lõi nhất của bảo hiểm là chuyển giao rủi ro tài chính, không phải là kênh đầu tư sinh lời nhanh như bất động sản hay cổ phiếu. Nhiều khách hàng so sánh lãi suất bảo hiểm với lãi gửi tiết kiệm ngân hàng rồi thất vọng. Thực tế, phần lớn phí đóng trong những năm đầu được trích vào quỹ rủi ro để đảm bảo nếu chẳng may xảy ra biến cố, gia đình bạn sẽ nhận ngay hàng tỷ đồng bù đắp thu nhập.

4. Ưu Tiên Mua Cho Con Nhỏ Mà Bỏ Quên Người Trụ Cột

Tâm lý chung của các bậc cha mẹ là luôn muốn dành điều tốt đẹp nhất cho con cái. Tuy nhiên, đứa trẻ không phải là người tạo ra thu nhập cho gia đình. Người cần được bảo hiểm ưu tiên số một chính là người trụ cột kinh tế (bố hoặc mẹ). Nếu người trụ cột chẳng may mất sức lao động, nguồn tiền đóng phí cho hợp đồng của con cũng sẽ bị đứt gãy. Do đó, hãy bảo vệ bố mẹ trước, sau đó mới mua các gói bổ trợ thẻ sức khỏe hoặc tích lũy học vấn cho con.

5. Bỏ Qua 21 Ngày Cân Nhắc Vàng Sau Khi Nhận Hợp Đồng

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, khách hàng có trọn vẹn 21 ngày cân nhắc kể từ ngày ký nhận bộ hợp đồng giấy hoặc điện tử. Trong thời gian này, bạn hoàn toàn có quyền:

• Đọc lại từng điều khoản và điểm loại trừ.
• Yêu cầu điều chỉnh tăng giảm số tiền bảo hiểm hoặc bổ sung các quyền lợi y tế.
• Hủy hợp đồng và nhận lại 100% số phí đã đóng (chỉ trừ chi phí khám sức khỏe nếu có).